企业信用风险分类分级规范DB4403T231-2022.pdf

《企业信用风险分类分级规范》讲解了一套科学、系统的企业信用风险评估体系，重点涵盖了企业的分类和信用风险等级划分。文件明确了开展企业信用风险分类的目标是通过识别和评估企业可能存在的违反法律法规、违背承诺等风险行为，为企业实施差异化监管提供依据。在分类上，采取以企业主要经营特征为基础、不同业务视角为补充的方式，并辅以多个标签标注特定风险情况，以便实现更精细化的风险管理识别手段。同时，将信用风险划分为六个具体等级，A+到E的六级评价方式有助于精准反映企业信用状况，并结合处罚与负面记录、行政处罚信息、企业经营稳定性等多项维度对企业进行全面评分。规范还详细介绍了信用风险分级模型的构建方法，强调指标池的选择标准和数据验证技术的重要性。

《企业信用风险分类分级规范》适用于政府部门尤其是市场监管领域的监管部门组织信用风险分类分级活动作为基础操作指引，也为行业协会以及第三方信用评价机构提供了参考依据，有助于在各监管领域中落实差异化的监督和管理要求，从而推动基于数据驱动的企业信用管理体系。此标准也适合企业在进行自查自控时用作指导工具，并且可为信用服务机构设计产品与风险管理模型提供理论支撑。