退休养老规划练习题含答案.doc

二级专业能力-退休养老规划 一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 案例（1-4题）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。 1、假定退休后的投资回报率为3％，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为 ( )。 A．183．85万元 B．178．53万元 C．163．89万元 D．138．53 万元 2、假定退休前的投资收益率为6％，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为 ( )。 A．51．12万元 B．54．18万元 C．57．34万元 D．59．20万元 3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )。 A．112．77万元 B．129．71万元 C．132．77万元 D．121．19万元 4、为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入( )。 A．17617元 B．16617元 C.16614元 D．17614元 5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（ ）。 A.弹性化原则 B.谨慎性原则　 　C.灵活性原则 D.收益性原则 6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老，若以每年5％的速度复利增长，这笔资金20年后增长为( )。 A.311,839元 B.322,839元 C.313,839元 D.397,995元 7、下列是退休养老规划的几个步骤： a．测算退休基金的缺口 b．“定期定投”弥补退休基金缺口 c．测算退休后所需基金的数量 d．调整退休养老规划方案 e．设定退休目标(包括退休年龄和退休后的生活质量) 则制定退休养老规划的正确顺序是( )。 A.ceabd B.ecbad C.ecabd D.ecadb 8、郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金( )(注：假设退休基金的年投资收益率为4％，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位)。 A.1,078,690元 B.1，113,724元 C.1,299,757元 D.1,374,683元 9、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金150万元。王先生夫妇还有20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。另外，假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )。 A.54,364元 B.45,346元 C.45,634元 D.45,364元 案例：欧阳夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休基金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％ 。 根据案例回答10～18题(计算结果保留到整数位)。 10、本例中欧阳夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。 A.225万元 B.234万元 C.200万元 D.216万元 11、目前，欧阳夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后即夫妇55岁初的时候会增长为( )。 A.55,439元 B.54,234元 C.644,427元 D.641,427元 12、可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长,欧阳夫妇还约需准备( )的资金，才能满足退休后的生活需要(注：忽略退休后的收入部分)。 A.1,422,986元 B